поручительства для вашего бизнеса

+7 (495) 967-19-49

Учрежден в 2006 г.  
Правительством Москвы

Четверть ИП плохо платят по кредитам

16.06.2017
Четверть ИП плохо платят по кредитам

Как сообщает КоммерсантЪ, ссылаясь на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), ИП неохотно используют банковское кредитование, предпочитая наличные. Только 10% зарегистрированных в России ИП (по данным реестра ФНС, на 10 июня в РФ насчитывалось 3,17 млн «индивидуалов») имеют открытые кредиты. Для сравнения, в целом среди экономически активного населения страны кредиты имеют 60% граждан.

Если доля заемщиков среди ИП невелика, то уровень кредитной нагрузки на тех, кто все же привлек заемные средства весьма высок. На каждого предпринимателя приходится в среднем 2,7 кредита с общей суммой долга более 2,2 млн руб. Это существенно превышает уровень задолженности среднестатистического российского заемщика - 1,7 кредита и сумма долга банку в 10 раз меньше — 210 тыс. руб.

Платежная дисциплина у ИП, к сожалению, оставляет желать лучшего: четверь ИП (26,5%) не платит по своим кредитам вовремя, а 21% — находятся в дефолте, (просрочка более 3 месяцев). «Индивидуальные предприниматели традиционно относятся к категории не самых любимых заемщиков для банков. Доходы ИП не всегда стабильные и зачастую трудно прогнозируемые для кредитора»,— отмечают в ОКБ.

Чаще всего индивидуальные предприниматели берут кредиты наличными (63% заемщиков), у 15% — кредит с обеспечением, 9% имеют открытые кредитные карты, 9% — ипотечный кредит, 4% — автокредит.

Альтернативой банкам для предпринимателей становятся площадки взаимного кредитования, например, "Город денег". Банкам не интересно давать займы малому бизнесу, и они отсеивают индивидуальных предпринимателей, поскольку этот вид кредитования является высокорискованным. Работе с банками препятствует и практика ухода от налогов через открытие ИП, где деятельность по сути не ведется.  

Ольга Стасевич из аналитического центра НАФИ объясняет низкую долю кредитующихся предпринимателей тем, что они предпочитают брать потребительский кредит, который получить проще и быстрее. «У ИП банк запросит данные о сроке жизни предприятия, залог поручителя. Поэтому ИП чаще всего кредитуются как физлица»,— говорит она. При этом эксперт отмечает, что предприниматели предпочитают занимать у друзей, родственников и знакомых, а уже после брать кредиты.

Вчера вопрос о высоких кредитных ставках для МСП поднял в ходе прямой линии с Владимиром Путиным новосибирский предприниматель Александр Кычаков. Он рассказал, что при декларируемых банковским сектором 11–12% «путем дополнительных накруток» фактическая ставка составила 18,75% годовых. «С такими ставками мы новую экономику не построим»,— пожаловался он президенту. Данные ЦБ, между тем, говорят об улучшении ситуации с кредитованием. На начало января 2017 года средний размер ставки по займам для МСП составил 14,2% (на срок свыше одного года) и 14,8% (до года). Вырос и объем кредитования, на 19% с апреля 2016 года по апрель 2017-го — с 415 млрд до 494 млрд руб., доля просроченной задолженности снизилась с 16% до 13,7%.

Источник: КоммерсантЪ