Итоги 2 ежегодного форума "МСБ и финансовый сектор. Кредитование, технологии, сервис"

24.10.2018 состоялся II-й ежегодный форум «МСБ и финансовый сектор. Кредитование, технологии, сервис», в отеле «Золотое Кольцо».

Организаторами выступили журнал Банковское обозрение, портал Finversia и аналитическое агентство БизнесДром

Контент форума включал обсуждение следующих тем:

- Началась ли в 2018 году «разморозка» кредитования МСП? Возможно ли возрождение «кредитных фабрик»?

- Почему растет просрочка в сегменте МСП? Может ли улучшиться качество заемщиков?

- Каков вклад в развитие кредитования МСП действующих программ государственной поддержки на федеральном и региональном уровнях? Какую роль сыграет Национальный проект МСП?

- Как развиваются альтернативные кредитам формы финансирования МСП?

Модератором форума традиционно выступил генеральный директор агентства БизнесДром Павел Самиев, который представил обзор рынка кредитования МСП, указал ключевые тренды.

Размер кредитного портфеля МСП по стране составил на 2017 г. 4,2 трлн рублей. Однако, в течение последних 6 лет динамика выдачи новых кредитов и прироста портфеля была отрицательной. Выдачи начали расти лишь во второй половине 2017 г., а портфель показал рост только по итогам первого полугодия 2018 г. и в основном за счет кредитов до 1 года, на них приходится 62% кредитов МСП. Доля МСП в общей структуре задолженности продолжает снижаться, достигнув отметки 10% (максимальные значения были в 2011-2012 гг. порядка 17%). Просрочка по МСП в 2015-16 гг. резко подскочила до 15%, что существенно выше, чем по корпоративному сегменту и рознице. В 2018 г. началось снижение просрочки. При этом в крупных банках просроченная задолженность ниже чем в остальных. В целом П.Самиев ожидает, что ситуация с кредитами МСП в 2019 г. должна улучшиться.

Галина Изотова, председатель комитета по финансовым услугам Деловой России указала на то, что выживаемость более 10 лет демонстрируют 10% «малышей». Надежды на развитие данного сектора, на повышение его вклада в ВВП страны сообщество связывает с мерами, которые предлагает ЦБ в «дорожной карте». К обсуждению этого документа привлекались и общественные предпринимательские объединения. Г.Изотова подчеркнула, что для успеха продвижения по «дорожной карте» Национального проекта МСП важно задействовать такой инструмент как «регулятивная песочница».

Заместитель Правления МСП-банка Роман Капинос обратил внимание собравшихся на то, что работать с клиентом МСП, который становится цифровым, смогут лишь те банки, кто вложит не менее 200-250 млн рублей в технологии, а это под силу лишь крупным. Малые региональные банки будут терять клиентов, которых они традиционно обслуживали, т.к. не смогут качественно анализировать клиента и предложить ему конкурентных ставок. Выход из ситуации МСП-банк как федеральный институт поддержки видит в создании специальной платформы-агрегатора и маркетплейса - АИС МСП-банк, куда смогут подключаться малые банки. Ресурс будет агрегировать данные о клиенте из значительного количества открытых источников. Через систему клиент быстро и дешево получит средства, а малый банк заработает свою комиссию. Также Р.Капинос поднял тему важности оборачиваемости портфеля и секьюритизации кредитов МСП.

Тему гарантийной поддержки раскрыл исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Антон Купринов, который подчеркнул, что «гарантийная система разогналась, показывает хороший рост во многих регионах». Так, в Москве рост в 2017 г. к 2016 г. превысил 3 раза, и продолжился в 2018 г. Сделки с участием фонда в Москве составляют примерно 4%. Фонд сформировал высококачественный портфель, четверть поручительств выдает участникам госзаказа, предложил рынку новые продукты по лизингу. Факторингу, аккредитивам. При этом А.Купринов согласился с тем, что новые клиенты появляются редко, в основном сегодня рынок конкурирует за тех, кто привык кредитоваться и может выбрать в банках наилучшие условия. В рамках Национального проекта МСП он предложил для наращивания масштабов помощи через РГО предусмотреть повышение капитализации фондов.

Москва предлагает и льготные займы на условиях существенно более конкурентных, чем банки. О программе льготных инвестиционных займов для резидентов технопарков, IT и научных компаний, для действующих и будущих экспортеров рассказал генеральный директор Московского фонда поддержки промышленности и предпринимательства Михаил Лопухов. Фонд выдает до 100 млн рублей сроком до 5 лет по ставкам 2-5% годовых, при этом заемщики еще могут воспользоваться и поручительствами гарантийного фонда.

Обсуждение мер господдержки продолжила Елена Белова из ГБУ Малый бизнес Москвы, которая сообщила о возможностях получения субсидий, о программах консультационной, организационной и образовательной помощи предпринимателям, которые город реализует на безвозмездной основе.

Интересный взгляд на кредитование МСП представила Мария Христолюбова, заместитель начальника управления по работе с МСП банка Центр-Инвест. Она рассказала о программах кредитования start-up, которые банк реализует совместно с Молодежным бизнесом России, при том что традиционно кредитные организации не работают с таким клиентом. Банк организовал акселератор МСП, организует менторскую и консультационную поддержку. Среди направлений работы с МСП особо выделяет социальные проекты и женское предпринимательство.

Мнение самих предпринимателей озвучил Александр Любосердов, генеральный директор Профессионального юридического центра и эксперт АСИ, который отметил высокую стоимость кредитных ресурсов для МСП, неприемлемость ситуации с разрозненными и избыточными требованиями кредиторов к заемщикам и обеспечению, неразвитость микрофинансирования и проектного финансирования, резкое сокращение числа банков в регионах, массовые блокировки счетов, низкую прозрачность и избирательность господдержки особенно в регионах. А.Любосердов предложил двигаться от нужд самих предпринимателей в вопросах финансирования, и разрабатывать меры носящие сугубо прикладной характер для решения конкретных проблем. В рамках работы над Национальным проектом предпринимательское сообщество видит необходимость в ревизии текущих мер поддержки.

Вторая часть форума была посвящена дискуссиям о роли и значении альтернативных источников финансирования и новых драйверах роста, которые на фоне осторожного размораживания рынка кредитования МСП показали значительные успехи. Речь шла об инструментах факторинга, p2p, микрофинансирования, совершенствовании таможенных платежей, специальных приемах консультирования и выращивания клиента, продвижения финансовых продуктов через интернет, on-line услугах и развитии цифровых экосистем и маркетплейсов для МСП.

Форум завершился дружеским батлом «энтузиастов» и «скептиков» рынка финансирования МСП.

Все материалы форума, а также фотографии с мероприятия представлены организаторами в профильной группе в FB., презентации спикеров см.по ссылке

Пресс-служба ФСКМБМ